苏州中行“SIP模式”支持科技型中小企业发展
金融“金手指”激活企业创新力

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    资金短缺是许多科技型中小企业在创业初期的“心病”,随着公司的经营步入正轨,研究费用投入日渐增多,良好的金融服务成了助推企业创新力持续攀升的关键。近年来,苏州中行积极响应党中央让金融业服务于经济社会的发展要求,将科技与金融“一线?!?,推出了“SIP模式”“科贷通宝”“信保贷”等一系列科技金融产品,满足了科技型企业在各生命周期的金融需求。截至今年10月末,苏州中行通过“SIP模式”已累计扶持科技型中小企业共475户,授信余额达65.8亿元。
    苏州中行刘斌副行长介绍,“SIP模式”是科技型企业苏州工业园区模式的简称,是经中国银行总行批准,建立在中行中小企业“信贷工厂”服务模式基础上,服务科技型中小企业的专属模式,承认核心技术及专利权的资本属性,实现从业务营销、授信审批、风险管理各个环节的模式创新,“不唯抵押担保、不唯财务报表”,注重“三品三表”的考察。
    据了解,“SIP模式”针对的一般是年销售收入人民币5亿元以下的科技型企业,在满足一定条件下的情况下最高可申请人民币5000万元的授信总量,从项目发起到放款,操作上更标准、更便捷,减少了不少沟通环节,大大提高了授信审批效率,目前最快审批时效可以控制在三个工作日内。
    “这是从单一依靠授信产品向全产品体系的转变,从过度依赖担保被动规避风险向经营风险、驾驭风险的转变,从单一银行产品向集团多元化产品的转变。主要侧重于企业在科技创新能力、科技成果转化能力、创新组织管理、创新成果市场化等方面的评估?!彼罩葜行兄行∑笠挡扛弊芫斫狈山樯?,“SIP模式”承认专利技术及知识产权的资本属性,开发知识产权质押贷款等产品,对不同贷款产品和金额实施差异化审批,适度扩权,提高授信额度,较传统2000万“信贷工厂模式”提高至5000万元。
    值得关注的是,这一模式能够集中发挥中行集团国际化、多元化的平台优势,为客户提供包括商业银行、投行、保险及“走出去”等菜单式金融服务,并通过强化科技型中小企业专营机构建设,建立独立的中小企业服务中心和专业人才队伍,力争为客户提供更加高效便捷服务。此外,根据苏州市场状况、不同规模企业授信分布特点以及同业中小企业管理经验,在满足一定条件的情况下,对中、小科技型企业以及科技型自主创新企业提供的以授信、上市或挂牌辅导、投贷联动等全流程业务。
暨明医药科技(苏州)有限公司是苏州工业园区的一家外资中小企业,主要从事新型抗癌、心血管、镇痛等药物的研发及销售,是苏州中行“SIP模式”所服务的第一批客户。
    “中行客户经理良好的职业素养为我们增强了合作的信心。从2014年合作以来,除了精准和专业的金融建议,中行的工作人员从来没有因为业务指标提出过对企业发展不利的要求,中行给我们的贷款也从开始时的700万,增加到现在的3000万,我们的销售额也从刚开始的200万跃升到目前的7000万?!濒呙饕揭┕靖涸鹑吮硎?,从中间体到原料药物,再到目前正在研发无菌抗癌注射液,苏州中行这样一项强大的金融服务,为公司的转型发展提供了坚实的保障。
    和暨明医药一样,在采访中苏州中行的不少企业客户都向记者反映,科技型中小企业轻资产的特性导致其很难从商业银行获得贷款,但中行在科技金融领域大胆创新,推出的服务产品切实缓解了我们融资方面的问题,“SIP模式”审批流程简化、产品定价也更为灵活,对企业发展帮助很大。 
    昆山天源精工工业有限公司是一家成立了近20年的科技型企业,主要从事保温瓶、自行车零件等注塑产品生产及设计研发。从刚开始的为膳魔师、乐扣、苏泊尔等国内外知名公司代加工生产,到现在走上自主品牌道路,天源精工的转型一直没有停歇。
    “我们从2011年开始主打自主品牌‘百安思’保温杯生产,侧重中高端产品的设计和研发。转型在为我们带来利润翻倍的同时,也开始思考如何引入精准的金融服务助推研发能力提升?!碧煸淳すひ涤邢薰咀芫硪ψ媪妓?,2010年,公司开始与中行合作,在中行从300万到1600万元授信额度增加的同时,公司的销售额也从几百万元一路攀升到1.2亿元,实现了巨大跨越。
    目前,苏州中行“SIP模式”服务辐射面已触及到节能环保、生物医药、智能制造、生鲜电商等各科技行业领域。苏州中行有关负责人表示,未来,该行还将继续积极贯彻落实中央及地方促进科技金融发展的相关政策,为科技型企业发展、为区域经济建设做出更多的贡献。


作者 盛峥
《新华日报》2017年11月17日
 

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苏州中行“SIP模式”支持科技型中小企业发展
金融“金手指”激活企业创新力


    资金短缺是许多科技型中小企业在创业初期的“心病”,随着公司的经营步入正轨,研究费用投入日渐增多,良好的金融服务成了助推企业创新力持续攀升的关键。近年来,苏州中行积极响应党中央让金融业服务于经济社会的发展要求,将科技与金融“一线?!?,推出了“SIP模式”“科贷通宝”“信保贷”等一系列科技金融产品,满足了科技型企业在各生命周期的金融需求。截至今年10月末,苏州中行通过“SIP模式”已累计扶持科技型中小企业共475户,授信余额达65.8亿元。
    苏州中行刘斌副行长介绍,“SIP模式”是科技型企业苏州工业园区模式的简称,是经中国银行总行批准,建立在中行中小企业“信贷工厂”服务模式基础上,服务科技型中小企业的专属模式,承认核心技术及专利权的资本属性,实现从业务营销、授信审批、风险管理各个环节的模式创新,“不唯抵押担保、不唯财务报表”,注重“三品三表”的考察。
    据了解,“SIP模式”针对的一般是年销售收入人民币5亿元以下的科技型企业,在满足一定条件下的情况下最高可申请人民币5000万元的授信总量,从项目发起到放款,操作上更标准、更便捷,减少了不少沟通环节,大大提高了授信审批效率,目前最快审批时效可以控制在三个工作日内。
    “这是从单一依靠授信产品向全产品体系的转变,从过度依赖担保被动规避风险向经营风险、驾驭风险的转变,从单一银行产品向集团多元化产品的转变。主要侧重于企业在科技创新能力、科技成果转化能力、创新组织管理、创新成果市场化等方面的评估?!彼罩葜行兄行∑笠挡扛弊芫斫狈山樯?,“SIP模式”承认专利技术及知识产权的资本属性,开发知识产权质押贷款等产品,对不同贷款产品和金额实施差异化审批,适度扩权,提高授信额度,较传统2000万“信贷工厂模式”提高至5000万元。
    值得关注的是,这一模式能够集中发挥中行集团国际化、多元化的平台优势,为客户提供包括商业银行、投行、保险及“走出去”等菜单式金融服务,并通过强化科技型中小企业专营机构建设,建立独立的中小企业服务中心和专业人才队伍,力争为客户提供更加高效便捷服务。此外,根据苏州市场状况、不同规模企业授信分布特点以及同业中小企业管理经验,在满足一定条件的情况下,对中、小科技型企业以及科技型自主创新企业提供的以授信、上市或挂牌辅导、投贷联动等全流程业务。
暨明医药科技(苏州)有限公司是苏州工业园区的一家外资中小企业,主要从事新型抗癌、心血管、镇痛等药物的研发及销售,是苏州中行“SIP模式”所服务的第一批客户。
    “中行客户经理良好的职业素养为我们增强了合作的信心。从2014年合作以来,除了精准和专业的金融建议,中行的工作人员从来没有因为业务指标提出过对企业发展不利的要求,中行给我们的贷款也从开始时的700万,增加到现在的3000万,我们的销售额也从刚开始的200万跃升到目前的7000万?!濒呙饕揭┕靖涸鹑吮硎?,从中间体到原料药物,再到目前正在研发无菌抗癌注射液,苏州中行这样一项强大的金融服务,为公司的转型发展提供了坚实的保障。
    和暨明医药一样,在采访中苏州中行的不少企业客户都向记者反映,科技型中小企业轻资产的特性导致其很难从商业银行获得贷款,但中行在科技金融领域大胆创新,推出的服务产品切实缓解了我们融资方面的问题,“SIP模式”审批流程简化、产品定价也更为灵活,对企业发展帮助很大。 
    昆山天源精工工业有限公司是一家成立了近20年的科技型企业,主要从事保温瓶、自行车零件等注塑产品生产及设计研发。从刚开始的为膳魔师、乐扣、苏泊尔等国内外知名公司代加工生产,到现在走上自主品牌道路,天源精工的转型一直没有停歇。
    “我们从2011年开始主打自主品牌‘百安思’保温杯生产,侧重中高端产品的设计和研发。转型在为我们带来利润翻倍的同时,也开始思考如何引入精准的金融服务助推研发能力提升?!碧煸淳すひ涤邢薰咀芫硪ψ媪妓?,2010年,公司开始与中行合作,在中行从300万到1600万元授信额度增加的同时,公司的销售额也从几百万元一路攀升到1.2亿元,实现了巨大跨越。
    目前,苏州中行“SIP模式”服务辐射面已触及到节能环保、生物医药、智能制造、生鲜电商等各科技行业领域。苏州中行有关负责人表示,未来,该行还将继续积极贯彻落实中央及地方促进科技金融发展的相关政策,为科技型企业发展、为区域经济建设做出更多的贡献。

作者 盛峥

《新华日报》2017年11月17日